FinCENとFRB、トラベルルール「250ドル」案を撤回——3,000ドルの基準は維持

2026年11月9日（月）、金融犯罪取締ネットワーク（FinCEN）と連邦準備制度理事会（FRB）は、多くの国際資金移動に適用される銀行秘密法の基準額を3,000ドルから250ドルへ引き下げるはずだった2020年の共同提案を正式に撤回しました。通知はFederal Registerに掲載され、両機関はこの規則案について「これ以上の措置を取らない」としています。

米国の一般の読者にとっての実質的な見出しは単純です。従来からの3,000ドルという記録保存とトラベルルールの基準は、当面そのまま残ります。月曜日の提出書類は、既存の規則を廃止するものではありません。なくなるのは、250ドルの基準額へと至る道筋と、これらの規則における「お金」の定義に、転換可能な仮想通貨をより明確に書き込むはずだった提案文言です。

2020年の提案は何を変えるはずだったのか

現在の銀行秘密法の枠組みでは、銀行や多くの非銀行金融機関は、米国外で始まる、または終わる3,000ドル以上の資金移動について、本人確認情報を収集・保存し、トラベルルールの対象となる場合は送信しなければなりません。2020年の規則案は、対象となる国際取引についてこの基準を250ドルに引き下げ、「お金」に転換可能な仮想通貨（CVC）や、受取人にとって法定通貨の地位を持つデジタル資産が含まれることを明確にすることを目指していました。

プライバシー擁護団体や暗号資産業界は、基準額の引き下げに長く反対してきました。通常の海外送金や少額の送金まで、より重い監視の仕組みに取り込まれると主張したのです。銀行や資金移動業者側からも、コンプライアンス費用への懸念が示されました。撤回通知を要約したBitcoin Magazineによると、両機関には約3,000件の意見が寄せられ、その多くは引き下げに反対する似通った定型の書簡でした。

規制当局がいま手を引いた理由

Federal Registerの通知は、主に二つの理由を挙げています。第一に、提案から5年以上が経過しており、同様の措置を採る前に追加の意見を聞きたいということです。撤回によって、改めて意見公募の期間を設けない限り最終規則は出ないという確実性が国民に示されます。第二に、暗号資産市場と法的枠組みが変わったことです。通知は、2025年7月18日に成立したステーブルコイン法「GENIUS法」を、CVCに関するトラベルルールの将来の見直しが考慮すべき新しい枠組みの例として挙げ、改正が「目的に適った」ものになるようにするとしています。

月曜日の動きは、最近の財務省による方針転換の流れにも沿っています。The Blockによると、FinCENはこれより前に、2020年の「アンホステッドウォレット」提案や、国際的な暗号資産ミキシングを主要なマネーロンダリング懸念先に指定する2023年の計画も撤回しています。提案の撤回は、取り締まりの緩和と同じではありません。別の手段で特定のプラットフォームを標的にすることは引き続き可能です。Bitcoin Magazineは、FinCENが最近、制裁回避の疑いで取引所MEXCを米金融システムから制限したことも伝えています。

暗号資産ユーザーにとって何が変わり、何が変わらないのか

米国の取引所やその他の対象機関を通じてビットコインやドル建てステーブルコインを送受信している場合、月曜日の通知によって本人確認、制裁スクリーニング、現行のトラベルルールの運用が急に緩むわけではありません。これらの義務は、現行の規則とガイダンスの下で引き続き適用されます。通知が取り除いたのは、国際取引の基準額250ドルと、そのパッケージに含まれていた暗号資産関連の文言が、新たな規則制定の手続きなしに確定して発効してしまうという、より身近なリスクです。

監督のないP2Pよりも規制された米国の取引所の口座を好む人にとって、Coinbaseのようなプラットフォームは、今回の撤回にかかわらず、銀行秘密法とマネーロンダリング対策のプログラムの対象であり続けます。政策をめぐる争いは今後、FinCENとFRBが、ステーブルコイン関連の法制、業界のメッセージング標準、送金の実態を反映した新しい提案を出すのか、それとも3,000ドルの基準をより長く据え置くのかに移ります。

今後の注目点

• トラベルルールの基準額や暗号資産の定義を見直す、FinCENまたはFRBによる新たな規則案。
• GENIUS法の施行スケジュールに連動する、ステーブルコインのマネーロンダリング対策・顧客確認に関する提案。
• 広範な提案が撤回されても続き得る、名指しされたプラットフォームへの個別の執行措置。
• 2020年のパッケージが原案のまま確定しないことが月曜日に確実になったのを受け、銀行や取引所がコンプライアンスのマニュアルをどう更新するか。

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